crédit immobilier
C’est quoi le rachat de crédit ou regroupement de crédits ?
Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédits, est une solution financière permettant de réduire ses mensualités et de retrouver un équilibre budgétaire. Très utile en cas de surendettement ou simplement pour simplifier la gestion de ses finances, ce dispositif est proposé par de nombreuses banques et organismes spécialisés.
Définition du rachat de crédit
Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. Cela signifie qu’un établissement financier rachète vos crédits en cours (crédit immobilier, prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable…) pour les remplacer par un nouveau prêt unique, avec une mensualité réduite et une durée de remboursement allongée.
Comment fonctionne le regroupement de crédits ?
Voici les étapes principales :
- Analyse de votre situation financière (revenus, charges, dettes).
- Simulation du rachat de crédit pour connaître le nouveau montant de mensualité.
- Montage du dossier avec justificatifs (bulletins de salaire, tableau d’amortissement, etc.).
- Offre de prêt unique incluant l’ensemble des crédits existants.
- Versement du prêt : les anciens crédits sont remboursés, et vous n’avez plus qu’une seule mensualité.
Le taux peut être fixe ou variable, selon le profil de l’emprunteur et le type de crédit.
Quels crédits peut-on regrouper ?
- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
- Crédit auto
- Crédit renouvelable
- Découvert bancaire
- Prêt personnel
- Dettes fiscales ou sociales (sous conditions)
Quels sont les avantages du rachat de crédit ?
1. Réduction de la mensualité globale
En allongeant la durée de remboursement, vous pouvez réduire vos mensualités jusqu’à -60 % dans certains cas.
2. Un seul prélèvement mensuel
Fini les oublis ou les doublons : vous simplifiez la gestion de votre budget.
3. Meilleure visibilité sur votre situation financière
Vous savez exactement combien vous payez, à quel taux, et jusqu’à quand.
4. Possibilité d’ajouter une trésorerie
Besoin de financer un projet ? Le rachat de crédit peut inclure une enveloppe de trésorerie libre d’usage.
5. Amélioration de votre taux d’endettement
Utile pour rééquilibrer vos finances ou préparer une nouvelle demande de prêt immobilier.
À savoir avant de vous engager
- La durée de remboursement est souvent plus longue, ce qui peut augmenter le coût total du crédit.
- Des frais de dossier, pénalités de remboursement anticipé, ou frais de garantie peuvent s’appliquer.
- Il est important de comparer les offres et de faire appel à un courtier ou à un simulateur en ligne.
À qui s’adresse le rachat de crédit ?
Le regroupement de crédits peut concerner :
- Les ménages surendettés.
- Les personnes ayant plusieurs crédits à la consommation.
- Les propriétaires souhaitant réduire leur taux d’endettement.
- Les locataires ou retraités ayant un besoin de stabiliser leur budget.
Un levier puissant pour reprendre le contrôle de vos finances
Le rachat de crédit est une solution efficace pour retrouver du pouvoir d’achat, réduire son stress financier et mieux gérer son budget au quotidien. Il convient toutefois de bien comparer les offres et de vous faire accompagner par un professionnel si nécessaire.
Pour aller plus loin :
FAQ
C’est quoi un rachat de crédit ?
C’est une opération qui permet de regrouper plusieurs prêts en un seul afin de réduire les mensualités et simplifier la gestion financière.
Est-ce que le rachat de crédit est avantageux ?
Oui, si vous cherchez à réduire votre taux d’endettement, alléger vos mensualités ou mieux gérer vos finances. Le coût global peut toutefois être plus élevé.
Peut-on faire un rachat de crédit avec un seul crédit ?
Oui, cela peut permettre d’obtenir un taux plus bas ou d’inclure une trésorerie supplémentaire.
Quels sont les risques du rachat de crédit ?
Principalement le coût total du crédit augmenté à cause d’un allongement de la durée, et parfois des frais de dossier ou garanties à régler.
Faut-il passer par un courtier pour un regroupement de crédits ?
Pas obligatoire, mais un courtier spécialisé peut vous aider à obtenir de meilleures conditions et à monter un dossier solide.
