Calculer votre tableau d'amortissement pour votre crédit immobilier
Tableau d’amortissement d’un crédit immobilier
L'amortissement consiste à rembourser une dette au fil du temps en versements égaux. Une partie de chaque paiement va vers le capital du prêt, et une partie va vers les intérêts. Avec l'amortissement du prêt hypothécaire, le montant affecté au principal commence petit et augmente progressivement de mois en mois. Pendant ce temps, le montant consacré aux intérêts diminue de mois en mois pour le prêt à taux fixe.
Votre tableau d'amortissement indique combien d'argent vous payez en principal et en intérêts au fil du temps. Utilisez cette calculatrice pour voir comment ces paiements se répartissent sur la durée de votre prêt.
Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?
Un tableau d'amortissement d’un crédit immobilier (hypothécaire) est un tableau qui répertorie chaque paiement régulier sur un crédit immobilier au fil du temps. Une partie de chaque paiement est appliquée au solde du capital et aux intérêts, et le calendrier d'amortissement du prêt immobilier détaille le montant qui sera affecté à chaque élément de votre mensualité de remboursement.
Au départ, la majeure partie de votre paiement est consacrée aux intérêts plutôt qu'au principal. Le calendrier d'amortissement du prêt indiquera qu'au fur et à mesure que la durée de votre prêt progresse, une plus grande partie de votre paiement sert à rembourser le capital jusqu'à ce que le prêt soit remboursé en totalité à la fin de votre terme.
Comment lire un tableau d'amortissement
Un tableau d'amortissement pour un prêt est une liste de paiements mensuels estimés. En haut, vous verrez le total de tous les paiements. Pour chaque paiement, vous verrez la date et le montant total du paiement. Ensuite, le calendrier indique la part du paiement appliquée aux intérêts et la part appliquée au principal du crédit sur la durée du prêt. Dans la dernière colonne, l'échéancier donne le solde estimé qui reste après le paiement.
Le calendrier commence avec le premier paiement. En parcourant le calendrier, vous verrez des paiements qui sont plus éloignés dans le futur. En lisant les entrées, vous remarquerez que le montant affecté aux intérêts diminue et que le montant affecté au principal augmente. Le solde restant diminue également.
Après le paiement dans la dernière ligne du calendrier, le solde du prêt est de 0 dinars. À ce stade, le prêt est remboursé.
Comment calculer l'amortissement ?
Un calculateur de plan d'amortissement indique :
- Combien de capital et d'intérêts sont payés dans un remboursement de prêt.
- Le montant total du principal et des intérêts payés à une date précise.
- Combien de principal vous devez sur le crédit à une date précise.
- Combien de temps il vous reste pour la fin du crédit en effectuant un ou plusieurs versements supplémentaires.
Cela signifie que vous pouvez utiliser le calculateur d'amortissement hypothécaire pour :
Comment calculer les versements mensuels de crédit ?
Voici une formule pour calculer manuellement vos mensualités : M= P[r(1+r)^n/((1+r)^n)-1)]
-
M = le paiement mensuel total.
P = le montant principal du prêt.
r = votre taux d'intérêt mensuel. Les prêteurs vous proposent un taux annuel, vous devrez donc diviser ce chiffre par 12 (le nombre de mois dans une année) pour obtenir le taux mensuel. Si votre taux d'intérêt est de 5 %, votre taux mensuel serait de 0,004167 (0,05/12 = 0,004167).
n = nombre de paiements sur la durée du prêt. Multipliez le nombre d'années de la durée de votre prêt par 12 (le nombre de mois dans une année) pour obtenir le nombre de remboursements de votre prêt. Par exemple, un crédit fixe de 30 ans aurait 360 paiements (30x12=360).
Autres frais de prêt à prendre en compte
En plus de payer le capital et les intérêts de votre prêt, vous devrez peut-être payer d'autres coûts ou frais . Par exemple, un remboursement d’un crédit immobilier peut inclure des coûts tels que l’assurance hypothécaire, l'assurance habitation et les frais de dossier.
Le calculateur d'amortissement ne tient pas compte de ces coûts supplémentaires, de sorte que son estimation de vos paiements peut être inférieure au montant que vous devrez réellement chaque mois. Pour obtenir une image plus claire de vos remboursements de prêt, vous devrez tenir compte de ces coûts.
Dois-je rembourser mon prêt par anticipation ?
Le remboursement anticipé de votre prêt dépend de votre situation personnelle. Rembourser votre crédit par anticipation peut vous faire économiser beaucoup d'argent en intérêts, si vous l’effectuez durant les 6 premières années.
En général, plus la durée de votre prêt est longue, plus vous paierez d'intérêts. Supposons que vous obteniez un prêt immobilier de 20.000.000 dinars avec un taux d'intérêt de 4 %. Si vous le remboursez sur 30 ans, vos paiements, y compris les intérêts, totalisent 30.043.739 dinars. Mais si vous avez un crédit de 20 ans, vous paierez 20.090.871 dinars sur la durée du prêt. C'est une différence de ….dinars.
Pour rembourser votre prêt par anticipation, envisagez de faire des versements supplémentaires, comme des versements toutes les deux semaines au lieu de versements mensuels, ou des versements supérieurs à votre versement mensuel requis. Demandez à votre banque d'appliquer le montant supplémentaire à votre principal.Mais avant de faire cela, demandez-vous si le fait de faire des paiements de capital supplémentaires s'inscrit dans votre budget. Vous pouvez également envisager d'utiliser tout l’argent supplémentaire pour constituer un fonds pour rembourser en une fois une bonne partie de votre crédit.
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Article modifié le : , Par :Rédaction Lkeria
