Tableau d'amortissement crédit immobilier
Saisissez le montant du prêt, la durée et le taux d'intérêt pour obtenir votre tableau d'amortissement complet. Crédit à taux fixe et remboursement constant, calculé hors frais de dossier et d'assurances.
Montant du prêt
700 000 DA
Durée du prêt
15 ans
Taux d'intérêt
1 %
Intérêt sur la totalité du crédit : 0 DA
| M. | Capital | Échéance | Intérêts | Cap. remboursé |
|---|
Tableau d'amortissement d'un crédit immobilier
L'amortissement consiste à rembourser une dette au fil du temps en versements égaux. Une partie de chaque paiement va vers le capital du prêt, et une partie va vers les intérêts. Avec l'amortissement du prêt hypothécaire, le montant affecté au principal commence petit et augmente progressivement de mois en mois. Pendant ce temps, le montant consacré aux intérêts diminue de mois en mois pour le prêt à taux fixe.
Votre tableau d'amortissement indique combien d'argent vous payez en principal et en intérêts au fil du temps. Utilisez cet outil pour voir comment ces paiements se répartissent sur la durée de votre prêt.
Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?
Un tableau d'amortissement d'un crédit immobilier (hypothécaire) est un tableau qui répertorie chaque paiement régulier sur un crédit immobilier au fil du temps. Une partie de chaque paiement est appliquée au solde du capital et aux intérêts, et le calendrier d'amortissement du prêt immobilier détaille le montant qui sera affecté à chaque élément de votre mensualité de remboursement.
Au départ, la majeure partie de votre paiement est consacrée aux intérêts plutôt qu'au principal. Le calendrier d'amortissement du prêt indiquera qu'au fur et à mesure que la durée de votre prêt progresse, une plus grande partie de votre paiement sert à rembourser le capital jusqu'à ce que le prêt soit remboursé en totalité à la fin de votre terme.
Comment lire un tableau d'amortissement
Un tableau d'amortissement pour un prêt est une liste de paiements mensuels estimés. En haut, vous verrez le total de tous les paiements. Pour chaque paiement, vous verrez le mois et le montant total du paiement. Ensuite, le calendrier indique la part du paiement appliquée aux intérêts et la part appliquée au principal du crédit sur la durée du prêt. Dans la dernière colonne, l'échéancier donne le capital remboursé pour ce paiement.
En parcourant le calendrier, vous remarquerez que le montant affecté aux intérêts diminue et que le montant affecté au principal augmente. Après le paiement de la dernière ligne, le solde du prêt est de 0 dinar : le prêt est remboursé.
Comment calculer l'amortissement ?
Un calculateur de plan d'amortissement indique :
- Combien de capital et d'intérêts sont payés dans un remboursement de prêt.
- Le montant total du principal et des intérêts payés à une date précise.
- Combien de principal vous devez sur le crédit à une date précise.
- Combien de temps il vous reste pour la fin du crédit en effectuant un ou plusieurs versements supplémentaires.
Cela signifie que vous pouvez utiliser le calculateur d'amortissement hypothécaire pour :
- Déterminer le montant du principal que vous devez maintenant ou que vous devrez à une date ultérieure.
- Déterminer le montant supplémentaire que vous devrez payer chaque mois pour rembourser le crédit, disons, 22 ans au lieu de 30 ans.
- Voir combien d'intérêts vous avez payés sur la durée du crédit hypothécaire ou au cours d'une année particulière.
Comment calculer les versements mensuels de crédit ?
Voici une formule pour calculer manuellement vos mensualités : M = P[r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1)]
- M = le paiement mensuel total.
- P = le montant principal du prêt.
- r = votre taux d'intérêt mensuel. Les prêteurs vous proposent un taux annuel, vous devrez donc diviser ce chiffre par 12 pour obtenir le taux mensuel. Si votre taux d'intérêt est de 5 %, votre taux mensuel serait de 0,004167 (0,05/12).
- n = nombre de paiements sur la durée du prêt. Multipliez le nombre d'années de la durée de votre prêt par 12 pour obtenir le nombre de remboursements. Par exemple, un crédit fixe de 30 ans aurait 360 paiements.
Autres frais de prêt à prendre en compte
En plus de payer le capital et les intérêts de votre prêt, vous devrez peut-être payer d'autres coûts ou frais. Par exemple, un remboursement de crédit immobilier peut inclure des coûts tels que l'assurance hypothécaire, l'assurance habitation et les frais de dossier.
Le calculateur d'amortissement ne tient pas compte de ces coûts supplémentaires, de sorte que son estimation de vos paiements peut être inférieure au montant que vous devrez réellement chaque mois. Pour obtenir une image plus claire de vos remboursements de prêt, vous devrez tenir compte de ces coûts.
Dois-je rembourser mon prêt par anticipation ?
Le remboursement anticipé de votre prêt dépend de votre situation personnelle. Rembourser votre crédit par anticipation peut vous faire économiser beaucoup d'argent en intérêts, si vous l'effectuez durant les premières années.
En général, plus la durée de votre prêt est longue, plus vous paierez d'intérêts au total. Pour rembourser votre prêt par anticipation, envisagez de faire des versements supplémentaires, ou des versements supérieurs à votre mensualité requise. Demandez à votre banque d'appliquer le montant supplémentaire à votre principal.
Mais avant de faire cela, demandez-vous si des paiements de capital supplémentaires s'inscrivent dans votre budget, ou si constituer une épargne pour rembourser une bonne partie du crédit en une fois vous conviendrait mieux.