![](\"https:\/\/lh7-us.googleusercontent.com\/docsz\/AD_4nXf4_xHgHGJdLfrAfxbty1zkdtsAR27MMZ_TLpAM4M9snbyuWruX5GPIPrKEpJH1wXNjOvaJIly1mv-ZqMp5RZhc_U7n8DoIVKSvcv-OPorPBsUcchDr5YS43tcHBi_ndh9sNVUY8K62UvFxjJN1D6cZUDY?key=MaZmA3jw8dzYY0aCYRK8zA\")
<\/p>\n\n\n\nSaviez-vous que le march\u00e9 immobilier mondial devrait atteindre une valeur stup\u00e9fiante de 637\u00a0700 milliards de dollars d’ici la fin de 2024 ? Plus surprenant encore, on pr\u00e9dit que cette valeur de financement immobilier continuera d\u2019augmenter \u00e0 un taux annuel de 3,41 %, pour atteindre 729\u00a0400 milliards de dollars d\u2019ici la fin de 2028.<\/p>\n\n\n\n
source<\/a><\/p>\n\n\n\n Qu’est-ce que cela signifie? <\/strong><\/p>\n\n\n\n De plus en plus de personnes se tournent vers l\u2019immobilier pour investir \u00e0 long terme. Toutefois, cela ne signifie pas que le paysage soit sans risque. En fait, compte tenu du lourd investissement impliqu\u00e9, se lancer dans l\u2019immobilier peut \u00eatre une action risqu\u00e9e pour les personnes inexp\u00e9riment\u00e9es. C’est pourquoi, avant de vous plonger dans ce domaine, il est crucial de vous familiariser avec les d\u00e9tails du financement immobilier. Sinon, un seul faux pas pourrait suffire \u00e0 sceller votre faillite financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n Nous vous fournirons dans cet article des informations sur ce qu’implique le financement immobilier, les options de financement disponibles, comment choisir celle qui vous convient le mieux et bien plus encore.<\/p>\n\n\n\n Le financement immobilier fait simplement r\u00e9f\u00e9rence au processus utilis\u00e9 pour obtenir des fonds pour l’acquisition de propri\u00e9t\u00e9s immobili\u00e8res. Cela implique g\u00e9n\u00e9ralement d’emprunter de l’argent aupr\u00e8s de pr\u00eateurs ou d’utiliser ses propres ressources pour acheter, d\u00e9velopper ou r\u00e9nover des propri\u00e9t\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n Il existe deux types de biens immobiliers : l’immobilier commercial<\/a> et l’immobilier r\u00e9sidentiel<\/a>. Les biens immobiliers commerciaux sont ceux destin\u00e9s aux activit\u00e9s commerciales. Pensez aux espaces de vente au d\u00e9tail, aux bureaux et aux entrep\u00f4ts. Les biens immobiliers r\u00e9sidentiels, quant \u00e0 eux, sont destin\u00e9s \u00e0 des fins r\u00e9sidentielles. Pensez aux maisons unifamiliales et aux condos.<\/p>\n\n\n\n Quel que soit le type que vous souhaitez choisir, les biens immobiliers sont tr\u00e8s co\u00fbteux en argent, et c\u2019est l\u00e0 qu\u2019intervient l\u2019essence du financement immobilier. Le financement immobilier offre aux futurs acheteurs diverses m\u00e9thodes pour acqu\u00e9rir des propri\u00e9t\u00e9s qu\u2019ils ne pourraient autrement pas se permettre avec leurs propres finances. Mais ce n\u2019est pas tout.<\/p>\n\n\n\n Il offre \u00e9galement aux particuliers et aux entreprises un moyen de tirer parti de leurs actifs et de g\u00e9n\u00e9rer des revenus gr\u00e2ce \u00e0 des propri\u00e9t\u00e9s locatives ou \u00e0 la vente de propri\u00e9t\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n Familiarisons-nous avec quelques termes et jargons courants que vous \u00eates susceptible de rencontrer dans ce domaine :<\/p>\n\n\n\n d\u00e9signe une personne, qu’il s’agisse d’une institution ou d’un particulier, qui fournit des fonds immobiliers \u00e0 un emprunteur, g\u00e9n\u00e9ralement l’acheteur du bien.<\/p>\n\n\n\n Il s’agit de la personne ou de l’entit\u00e9 qui re\u00e7oit le pr\u00eat du pr\u00eateur et qui est responsable du remboursement avec les int\u00e9r\u00eats convenus.<\/p>\n\n\n\n Il s\u2019agit du montant initial emprunt\u00e9 \u00e0 un pr\u00eateur.<\/p>\n\n\n\n Il s\u2019agit simplement du co\u00fbt d\u2019un emprunt d\u2019argent. Consid\u00e9rez-le comme la diff\u00e9rence entre l\u2019argent \u00e0 rembourser et le montant r\u00e9el emprunt\u00e9, et il est g\u00e9n\u00e9ralement exprim\u00e9 en pourcentage du montant du pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n Il s\u2019agit du versement initial effectu\u00e9 par l\u2019emprunteur lors de l\u2019achat d\u2019un bien immobilier. Il est g\u00e9n\u00e9ralement exprim\u00e9 en pourcentage du prix d\u2019achat total.<\/p>\n\n\n\n Il s’agit de l’actif utilis\u00e9 comme garantie contre un pr\u00eat. Contrairement \u00e0 d\u2019autres domaines, lorsqu\u2019il s\u2019agit d\u2019immobilier, la garantie est souvent le bien achet\u00e9. Cela signifie que dans le cas o\u00f9 l\u2019emprunteur n\u2019est pas en mesure de payer le pr\u00eat conform\u00e9ment \u00e0 l\u2019accord, le pr\u00eateur peut vendre la propri\u00e9t\u00e9 pour r\u00e9cup\u00e9rer une partie de son argent.<\/p>\n\n\n\n Il s’agit simplement du processus de remboursement d’un pr\u00eat par des versements r\u00e9guliers au fil du temps.<\/p>\n\n\n\n La diff\u00e9rence entre la valeur marchande d’une propri\u00e9t\u00e9 et les pr\u00eats ou hypoth\u00e8ques en cours sur celle-ci. Il repr\u00e9sente le montant de propri\u00e9t\u00e9 qu\u2019un individu ou une entit\u00e9 poss\u00e8de sur une propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n\n\n\n Comprendre ces termes et ce jargon vous aidera \u00e0 naviguer facilement dans le monde du financement immobilier.<\/p>\n\n\n\n Maintenant que nous avons une compr\u00e9hension de base de ce qu\u2019est le financement immobilier et que nous nous sommes familiaris\u00e9s avec certaines des terminologies couramment utilis\u00e9es dans ce domaine, il est temps de nous concentrer sur l\u2019essentiel : de quelles options de financement immobilier disposez-vous ? Examinons plus en profondeur chacune de ces options de financement\u00a0:<\/p>\n\n\n\n Cette option de financement immobilier est la plus simple et consiste \u00e0 payer la propri\u00e9t\u00e9 en totalit\u00e9 et d\u2019avance. Cela signifie pas de pr\u00eats hypoth\u00e9caires, pas de paiements mensuels et pas d\u2019int\u00e9r\u00eats \u00e0 craindre.<\/p>\n\n\n\n Le financement en esp\u00e8ces est depuis de nombreuses ann\u00e9es une r\u00e9serve r\u00e9serv\u00e9e \u00e0 quelques privil\u00e9gi\u00e9s dont les poches sont suffisamment profondes. En effet, l\u2019acquisition d\u2019un bien immobilier implique une somme d\u2019argent \u00e9norme que peu de gens peuvent d\u00e9bourser sans obtenir une marge de s\u00e9curit\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 un pr\u00eat ou sans r\u00e9partir le montant sur une p\u00e9riode de temps donn\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n Cependant, dans son r\u00e9cent rapport, Redfin News a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 quelque chose d’int\u00e9ressant : 1 acheteur de maison sur 3 opte d\u00e9sormais pour un paiement enti\u00e8rement en esp\u00e8ces lors de l’acquisition d’un bien immobilier. Cela a \u00e9t\u00e9 une surprise, surtout si l\u2019on consid\u00e8re la hausse des co\u00fbts de propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n\n\n\n La raison \u00e0 cela ? C’est les taux hypoth\u00e9caires en hausse. Associ\u00e9e au co\u00fbt croissant de l\u2019acquisition immobili\u00e8re, cette situation marginalise encore plus d\u2019acheteurs potentiels. Pour les prospects restants, d\u00e9sormais les individus ais\u00e9s, il est tout simplement plus logique pour eux de payer l\u2019achat de la propri\u00e9t\u00e9 en esp\u00e8ces pour \u00e9viter ces taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s. Avec des taux hypoth\u00e9caires de 7,5 % ou plus, le financement n’est pas aussi int\u00e9ressant que lorsque les taux \u00e9taient de 2,5 %.<\/p>\n\n\n\n Une hypoth\u00e8que est un type de pr\u00eat emprunt\u00e9 aupr\u00e8s d\u2019un pr\u00eateur (g\u00e9n\u00e9ralement une institution financi\u00e8re) pour aider \u00e0 financer l\u2019achat d\u2019une propri\u00e9t\u00e9. Dans le cas des pr\u00eats hypoth\u00e9caires, le pr\u00eateur d\u00e9tient le titre de propri\u00e9t\u00e9 jusqu\u2019\u00e0 ce que l\u2019emprunteur rembourse int\u00e9gralement le pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n Cette m\u00e9thode de financement immobilier reste l\u2019une des plus utilis\u00e9es dans le monde en g\u00e9n\u00e9ral. En fait, un rapport publi\u00e9 par Statistica montre que les pr\u00eats hypoth\u00e9caires constituent la composante la plus importante des dettes des m\u00e9nages, repr\u00e9sentant plus d’un tiers de la dette totale d\u00e9tenue par les m\u00e9nages.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Le m\u00eame rapport montre qu\u2019elles viennent en deuxi\u00e8me position, apr\u00e8s les factures de cartes de cr\u00e9dit, comme source d\u2019endettement la plus courante chez les Am\u00e9ricains. Lorsque le mot hypoth\u00e8que est mentionn\u00e9, c\u2019est le type de pr\u00eat qui vient \u00e0 l\u2019esprit de la plupart des gens. Un pr\u00eat hypoth\u00e9caire conventionnel est un type de pr\u00eat \u00e9mis par une banque ou toute autre institution financi\u00e8re \u00e0 un particulier pour l\u2019achat d\u2019une propri\u00e9t\u00e9. Cette option est \u00e9galement connue sous le nom de financement par le propri\u00e9taire. Il s’agit d’un accord entre l’acheteur et le vendeur, par lequel le premier verse directement de l’argent sous forme de versements au second au lieu d’obtenir un pr\u00eat aupr\u00e8s d’une banque ou d’une autre institution financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n Dans ce cas, le vendeur du bien agit \u00e0 titre de pr\u00eateur \u00e0 la place d\u2019une banque ou d\u2019une autre institution financi\u00e8re, \u00e9liminant ainsi essentiellement le besoin de faire appel \u00e0 un interm\u00e9diaire.<\/p>\n\n\n\n Puisqu\u2019aucun tiers n\u2019est impliqu\u00e9, les termes et conditions du contrat, tels que les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, le d\u00e9lai de paiement et les acomptes, sont g\u00e9n\u00e9ralement n\u00e9goci\u00e9s entre les deux parties principales : l\u2019acheteur et le vendeur.<\/p>\n\n\n\n Contrairement aux m\u00e9thodes de financement traditionnelles o\u00f9 le pr\u00eateur est une entit\u00e9 impersonnelle, cette option permet une approche plus personnalis\u00e9e du financement immobilier.<\/p>\n\n\n\n Parlant des avantages de cette approche, l’\u00e9quipe du Corporate Finance Institute d\u00e9clare : \u00ab Le vendeur et l’acheteur peuvent \u00e9conomiser de l’argent en ce qui concerne les frais de cl\u00f4ture, y compris les frais d’avocat, les taxes et droits de timbre, les frais d’int\u00e9r\u00eats, etc.<\/p>\n\n\n\n Pensez-y comme \u00e0 un contrat de location-achat par lequel l’acheteur s’engage avec le propri\u00e9taire d’origine (vendeur) \u00e0 effectuer des paiements r\u00e9guliers sur la propri\u00e9t\u00e9 jusqu’\u00e0 ce que les versements totalisent la valeur totale de la propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n\n\n\n Le pr\u00eat peer-to-peer (pr\u00eat P2P) est une forme de financement immobilier qui consiste \u00e0 emprunter de l’argent \u00e0 des particuliers au lieu de l’obtenir aupr\u00e8s d’une banque ou d’une autre institution financi\u00e8re traditionnelle. Dans ce cas, l\u2019emprunteur fait une demande de pr\u00eat en ligne et les investisseurs (pr\u00eateurs) sont libres de financer une partie ou la totalit\u00e9 du pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n Bien qu’il s’agisse d’un concept relativement nouveau, le pr\u00eat P2P a gagn\u00e9 en popularit\u00e9 ces derni\u00e8res ann\u00e9es. Statistiquement parlant, la valeur du march\u00e9 des pr\u00eats P2P devrait franchir la barre des 370 milliards de dollars d’ici 2025 et de 522,42 milliards de dollars d’ici 2030, \u00e0 un taux de TCAC de 11,2 % sur cette p\u00e9riode.<\/p>\n\n\n\n Cette croissance significative est principalement due \u00e0 la transparence croissante des pr\u00eats P2P provoqu\u00e9e par l\u2019incorporation d\u2019outils technologiques tels que les blockchains et les contrats intelligents. Un autre avantage des pr\u00eats P2P est que les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat sont g\u00e9n\u00e9ralement plus comp\u00e9titifs que les m\u00e9thodes de financement traditionnelles.<\/p>\n\n\n\n Les pr\u00eateurs d’argent priv\u00e9s sont simplement des particuliers ou des soci\u00e9t\u00e9s de technologie financi\u00e8re qui pr\u00eatent leur capital \u00e0 diff\u00e9rents investisseurs, y compris ceux de l’immobilier, dans le but d’en tirer profit gr\u00e2ce aux int\u00e9r\u00eats gagn\u00e9s sur le montant pr\u00eat\u00e9.<\/p>\n\n\n\n \u00c0 l\u2019instar du financement du vendeur et du pr\u00eat peer-to-peer, les pr\u00eateurs priv\u00e9s interagissent directement avec l\u2019emprunteur (ou l\u2019acheteur) pour convenir des conditions de paiement, etc. et ne sont affili\u00e9s \u00e0 la banque ou \u00e0 aucune autre institution financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n Les conditions de ces pr\u00eats sont g\u00e9n\u00e9ralement convenues \u00e0 l’avance entre le pr\u00eateur et le b\u00e9n\u00e9ficiaire et la p\u00e9riode de remboursement est g\u00e9n\u00e9ralement comprise entre 6 et 12 mois, bien qu’elle puisse \u00e9galement s’\u00e9tendre jusqu’\u00e0 60 mois selon ce que les parties conviennent. Les pr\u00eateurs d’argent dur sont des entreprises priv\u00e9es ou des particuliers qui proposent des pr\u00eats aux emprunteurs, g\u00e9n\u00e9ralement avec une p\u00e9riode de remboursement de 6 \u00e0 18 mois. Le pr\u00eat est dit \u00ab dur \u00bb car il est adoss\u00e9 \u00e0 un actif physique, en l\u2019occurrence un bien immobilier.<\/p>\n\n\n\n Dans la plupart des cas, cette option est utilis\u00e9e par les investisseurs immobiliers qui souhaitent r\u00e9nover leur maison en vue de la revente mais qui n’ont pas une bonne cote de cr\u00e9dit pour pouvoir b\u00e9n\u00e9ficier de pr\u00eats aupr\u00e8s d’institutions financi\u00e8res traditionnelles. Le financement participatif est une approche relativement nouvelle dans le domaine immobilier. Il s\u2019agit de collecter des fonds aupr\u00e8s d\u2019un groupe de personnes (foule) plut\u00f4t que d\u2019une seule institution.<\/p>\n\n\n\n Cette m\u00e9thode de financement gagne rapidement en popularit\u00e9. Vantage Market Research pr\u00e9voit un TCAC de 45,9 % entre 2023 et 2030, ce qui pourrait augmenter consid\u00e9rablement sa valorisation, passant de 11,5 milliards de dollars d\u00e9clar\u00e9 en 2022 \u00e0 161,8 milliards de dollars d’ici 2030.<\/p>\n\n\n\nQu\u2019est-ce que le financement immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n
Termes et jargon de financement essentiels<\/h2>\n\n\n\n
Pr\u00eateur\u00a0: <\/h3>\n\n\n\n
Emprunteur\u00a0: <\/h3>\n\n\n\n
Principal\u00a0: <\/h3>\n\n\n\n
Int\u00e9r\u00eats\u00a0: <\/h3>\n\n\n\n
Acompte : <\/h3>\n\n\n\n
Garantie\u00a0: <\/h3>\n\n\n\n
Amortissement\u00a0: <\/h3>\n\n\n\n
Capitaux propres\u00a0:\u00a0<\/h3>\n\n\n\n
Options de financement immobilier<\/h2>\n\n\n\n
Eh bien, il y en a plusieurs :<\/p>\n\n\n\n\n
Financement en esp\u00e8ces<\/h2>\n\n\n\n
Pr\u00eats hypoth\u00e9caires<\/h2>\n\n\n\n
Cependant, avec la flamb\u00e9e des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat hypoth\u00e9caires apr\u00e8s la pand\u00e9mie, le pourcentage de personnes optant pour cette option de financement ne fait que diminuer.
Cependant, il convient de mentionner que diff\u00e9rents types de pr\u00eats hypoth\u00e9caires sont disponibles en fonction de la situation financi\u00e8re et des objectifs de chacun.<\/p>\n\n\n\nPr\u00eats hypoth\u00e9caires conventionnels<\/h2>\n\n\n\n
Ce type de pr\u00eat exige que l’emprunteur ait une bonne cote de cr\u00e9dit (minimum de 680), des justificatifs de revenus et d’autres exigences non requises lors de l’acquisition d’argent aupr\u00e8s d’autres options de financement.
Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et le pourcentage de mise de fonds n\u00e9cessaire pour ces pr\u00eats diff\u00e8rent selon le pr\u00eateur. Or, dans la plupart des cas, cette derni\u00e8re se situe entre 15 % et 25 % de la valeur du bien.<\/p>\n\n\n\nFinancement par le propri\u00e9taire<\/h2>\n\n\n\n
Pr\u00eats entre particuliers<\/h2>\n\n\n\n
Pr\u00eateurs priv\u00e9s<\/h2>\n\n\n\n
L\u2019un des avantages de cette option de financement est qu\u2019elle est g\u00e9n\u00e9ralement plus rapide et moins stricte que les m\u00e9thodes de financement traditionnelles. D\u2019un autre c\u00f4t\u00e9, les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat sont g\u00e9n\u00e9ralement \u00e9lev\u00e9s, ce qui les rend id\u00e9aux uniquement pour les pr\u00eats \u00e0 court terme.<\/p>\n\n\n\nPr\u00eateurs d\u2019argent dur<\/h2>\n\n\n\n
L\u2019un des avantages de cette option est que la proc\u00e9dure est nettement plus courte que celle des m\u00e9thodes de financement traditionnelles. Dans certains cas, cela peut durer seulement dix jours, soit un tiers, voire un cinqui\u00e8me du temps n\u00e9cessaire aux banques.
Mais du c\u00f4t\u00e9 obscur, les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat en jeu sont g\u00e9n\u00e9ralement tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9s. Nos recherches rapides montrent que ces int\u00e9r\u00eats peuvent varier entre 10 % et 18 % du montant pr\u00eat\u00e9, ce qui repr\u00e9sente en r\u00e9alit\u00e9 une grosse somme d\u2019argent.<\/p>\n\n\n\nFinancement participatif ou Crowdfunding<\/h2>\n\n\n\n
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